Cómo elegir un microcrédito rentable en España y minimizar los riesgos

Cómo elegir un microcrédito rentable en España y minimizar los riesgos

Los microcréditos se han convertido en un regalo del cielo para muchos españoles cuando necesitan dinero urgentemente. Las IMF trabajan más rápido que las entidades bancarias y tienen más probabilidades de aprobar el desembolso de los fondos. Al mismo tiempo, basta con presentar el pasaporte y un extracto de las facturas de los servicios públicos. Pero esta lealtad por parte de las organizaciones de microfinanciación supone un aumento del tipo de interés.

¿Es posible obtener un microcrédito en las condiciones más favorables? ¿Qué hay que saber sobre la seguridad y los riesgos potenciales? Cómo elegir un microcrédito para reducir la carga de la deuda. Lo sabrás en este artículo, si lo lees hasta el final.

Criterios para elegir un microcrédito

Antes de empezar a buscar una empresa de microfinanciación y fondos, es importante decidir para qué los necesita y con qué fines. Por ejemplo, para:

  • cubrir gastos urgentes, como el pago de servicios médicos, reparaciones de coches o equipos, compra de ropa y comestibles;

  • desarrollo empresarial, concretamente para la compra de equipos, bienes, pagos de alquileres y servicios públicos;

  • ocio, entretenimiento, vacaciones o viajes.

A continuación, hay que calcular la cantidad mínima necesaria para estos gastos. También es importante saber exactamente cuánto tiempo se tardará en devolver la deuda. Si el préstamo se contrata en el sitio web o la aplicación de la empresa, es fácil calcular todo esto en la calculadora incorporada. No sólo mostrará el importe total del microcrédito, sino que también mostrará por separado el pago en exceso, lo que resulta conveniente para comprender el coste del préstamo. Preste atención al tipo de interés. Difiere según la IMF. Puede indicarse el tipo por día, por mes o por año. Es mejor fijarse en la característica diaria.

Comparación de ofertas en distintas IMF

No es necesario solicitar un microcrédito en la primera empresa. Gracias a la presencia de la mayoría de las organizaciones en Internet, es posible comparar varias ofertas. Para ello, existen incluso plataformas especiales en las que se pueden seleccionar varias IMF y revisar las condiciones de cada una de ellas.

Qué opciones de las IMF pueden reducir el importe total de la deuda

La elevada competencia entre las empresas de microcréditos juega a favor de los clientes. En la lucha por la atención del público y la popularización de la marca, las IMF ofrecen diversas bonificaciones que pueden utilizarse para abaratar el préstamo. Esto se facilita mediante:

  • 0% en la primera tramitación. La primera vez se aprueba una pequeña cantidad y por un plazo mínimo. Pero no pagarás intereses y la deuda será sólo la cantidad recibida.

  • Programa de fidelización. Está pensado para clientes habituales, tiene carácter acumulativo. Por ejemplo, por cada préstamo hay puntos, que hacen pasar al cliente a un nuevo nivel con recompensas y descuentos más generosos.

  • Bonificaciones y códigos promocionales. Válidos tanto de forma permanente como temporal. Si se suscribe al boletín de noticias, puede recibir códigos personalizados para reducir los intereses o el total de las cuotas abonadas de más.

  • Sorteos entre prestatarios activos. Quienes han suscrito un préstamo pero aún no lo han reembolsado participan en un sorteo con valiosos premios. A menudo, el premio principal puede ser la devolución del préstamo a cargo de la empresa.

Algunas IMF fijan el préstamo junto con los intereses, independientemente del plazo de reembolso. Esto significa que aunque reembolse la deuda antes, no reducirá el importe total. Por lo tanto, es mejor elegir una empresa que contabilice el pago en exceso cada día. De este modo, si dispone de la cantidad que necesita antes de la fecha de reembolso, podrá ahorrar mucho dinero.

¿Qué significa ser una IMF fiable?

Pedir un microcrédito no sólo tiene que ver con el importe, los intereses y el pago en exceso. También se trata de la seguridad, que es crucial para la seguridad de los datos personales y bancarios. Lo que hay que saber sobre los criterios para elegir una organización de microfinanciación fiable en la que se pueda confiar. Tenga en cuenta los siguientes criterios:

  • Legalidad - la presencia de un documento de autorización del regulador estatal. Las empresas responsables publican su número de autorización en el dominio público. También puede solicitarse al servicio de asistencia o en la oficina in situ. Basta con comprobar la presencia de una licencia en el registro.

  • Calidad del servicio: las empresas que se preocupan por su reputación y calificación ofrecen a sus clientes asesoramiento y apoyo profesionales. Un personal competente debe responder a todas las preguntas sobre sus actividades, condiciones y no ocultar nada al prestatario.

  • Transparencia del contrato - lea cada cláusula, especialmente las líneas en letra pequeña. En caso de duda o si se encuentran condiciones inaceptables, busque alternativas.

  • Privacidad y seguridad: cuando acceda al sitio web, la conexión debe estar protegida mediante cifrado SSL. Esto garantiza que sus datos no sean interceptados por piratas informáticos. Lea la política de privacidad de la empresa. Indica en qué condiciones se puede transferir información personal a terceros.

No está de más estudiar las opiniones de clientes reales. Se pueden encontrar en foros, en redes sociales, en portales de valoraciones. Es importante recordar que un microcrédito es dinero que usted pide prestado. Por lo tanto, le interesa que sea lo más favorable posible gracias a las opciones de bonificación, las promociones especiales y las condiciones específicas de la empresa seleccionada. Y para evitar que el préstamo se convierta en un pozo de deudas, devuélvelo a tiempo calculando tu presupuesto.

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