Cómo te puede afectar un historial crediticio negativo
Tener un historial crediticio negativo puede suponer un terrible obstáculo a la hora de solicitar financiamiento en un futuro y no queremos que esto te suceda. Por ello, en este nuevo post te ayudaremos a conocer exactamente los entresijos de tu historial crediticio: desde cómo se crea o cómo se puede revisar, hasta de qué manera te puede afectar si es negativo y qué acciones puedes llevar a cabo para mejorarlo. ¡Quédate con nosotros y sigue leyendo!
Aspectos generales sobre un historial crediticio
Cuando hablamos sobre un historial crediticio negativo o positivo nos referimos al informe que recopila los antecedentes financieros de una persona; es decir, los pagos e impagos de sus deudas presentes o pasadas, su comportamiento y puntualidad, si hay o no retrasos, y su nivel de endeudamiento.
Todos estos factores permiten identificar al individuo como un buen pagador o no y es de suma importancia, ya que representa un aspecto fundamental requerido por las entidades bancarias, financieras o diversas compañías antes de aprobar una solicitud de servicio.
¿Cómo se conforma el historial crediticio?
A medida que una persona mayor de edad adquiere diversos compromisos de pago, como préstamos, tarjetas de crédito, garantías, avales, hipotecas, o pago de servicios a su nombre, toda la información relacionada va alimentando su propio historial crediticio.
Dicha información es solicitada por las entidades bancarias o financieras para poder conocer el comportamiento de pagos del cliente antes de aprobar cualquier solicitud y, de esta manera, evitar riesgos ante sus intereses, los cuales son posibles en caso de encontrarse con un historial crediticio negativo.
Se trata de un informe muy importante, ya que ofrece información sobre la capacidad de pago del cliente y su futura solvencia.
Aspectos que crean un historial crediticio negativo
Es importante conocer qué aspectos o acciones te llevarán a tener un historial crediticio negativo con el fin de evitarlos y tener mucho cuidado y precisión con el cumplimiento de los compromisos de pago:
- Gran cantidad de deudas
- Litigios con entidades financieras
- Recibos impagados y su duración
¿Qué es el historial crediticio negativo y cómo te afecta?
Si en el informe se encuentran presentes casos de impagos, muchas deudas o litigios con entidades financieras, se considerará como un historial crediticio negativo, aun cuando se trate de casos del pasado.
Tener un historial crediticio negativo afectará la imagen que la entidad financiera o compañía de servicios pueda tener de ti, ya que le generará poca confianza y lo más probable es que te denieguen cualquier solicitud que requiera financiación.
Maneras de conocer tu historial crediticio
Cabe destacar que el historial crediticio es confidencial y para conocerlo se requiere de la autorización firmada de su titular. Toda persona física o jurídica con créditos, préstamos o avales está en derecho de solicitar su respectivo informe de riesgo.
Para conocer tu historial crediticio, lo debes gestionar a través del CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), de cualquiera de estas tres maneras:
1. Presencial
Acudiendo a la sede central del Banco de España o alguna de sus sucursales.
2. Por correo
Enviando la solicitud con la documentación requerida, a la dirección postal: Banco de España Central de Información de Riesgos C/ Alcalá, 48, 28014 Madrid.
3. De forma electrónica
A través del portal web de la Oficina Virtual del Banco de España. Puedes solicitarlo en el apartado “Tramitación” y después entrando en “Petición de informes y Reclamaciones CIR”.
Para estos casos se requiere firma digital o certificado electrónico aceptado por el Banco de España.
¿Cómo puedes mejorar un historial crediticio negativo?
Si descubres que tienes un historial crediticio negativo como consecuencia de una factura no pagada, ponte en contacto de inmediato con el acreedor, de manera que puedas coordinar su pago para poder salir del listado de morosos y mejorar tu historial crediticio.
Si no posees la liquidez inmediata para cancelar el pago pendiente, puedes optar por solicitar un préstamo personal rápido a través de una plataforma como Credy, y así poder saldar la deuda pendiente.
Aunque lo más sano e inteligente será evitar deudas y pagar oportunamente los compromisos adquiridos, así como controlar la cantidad de deudas de acuerdo a la capacidad de endeudamiento. De esta manera podrás demostrar y mantener solvencia en todas las transacciones que lleves a cabo.
Ten la costumbre de preparar tu presupuesto mensual y podrás canalizar eficientemente tus pagos y hasta destinar fondos para ahorro. ¡Con estos buenos hábitos obtendrás fácilmente un buen historial crediticio!
