Qué hacer si le deniegan un microcrédito: cómo mejorar sus posibilidades
Los microcréditos son conocidos por su asequibilidad y facilidad de solicitud: sin referencias, avalistas ni visitas a la oficina. Sin embargo, incluso en este ámbito, los rechazos no son infrecuentes. Según las estadísticas, alrededor del 25-35% de las solicitudes son rechazadas por diversos motivos. Al recibir una notificación de este tipo, muchas personas se preguntan: ¿por qué ha ocurrido esto y cómo proceder?
Hay una serie de pasos y estrategias que le ayudarán a entender los motivos del rechazo y a mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo en el futuro.
¿Por qué se niegan a prestar las IMF?
Antes de emprender cualquier acción, es importante entender por qué el organismo de microfinanciación puede haber rechazado su solicitud. Aunque le parezca que el cuestionario está rellenado correctamente y que el importe es mínimo, el sistema de puntuación puede rechazar la solicitud. Las razones pueden dividirse en varias categorías:
Mal historial crediticio. La presencia de morosidad en préstamos anteriores, deudas pendientes u obligaciones financieras incumplidas es uno de los principales motivos de denegación. Las IMF, al igual que los bancos, evalúan el historial crediticio del prestatario para predecir su disciplina de pago.
Ingresos bajos o inestables. Las IMF quieren asegurarse de que tienes una fuente estable de ingresos suficiente para devolver el préstamo a tiempo. Unos ingresos bajos o irregulares pueden suscitar dudas sobre su capacidad de reembolso.
Información inexacta o incompleta en el formulario de solicitud. Los errores, las erratas, las imprecisiones o la falta de información en el formulario de solicitud pueden dar lugar a su rechazo. Las IMF se basan en la información que usted proporciona para tomar una decisión.
Falta de historial crediticio. Paradójicamente, la falta de historial crediticio también puede ser un motivo de rechazo. Las IMF no tienen información sobre cómo has cumplido tus obligaciones financieras en el pasado.
Demasiados préstamos existentes. Si ya tiene varias deudas pendientes, las IMF pueden pensar que la nueva carga financiera será demasiado para usted. Se trata de una situación habitual para quienes se encuentran inmersos en una espiral de endeudamiento.
Incumplimiento de los requisitos de las IMF. Cada organización establece sus propios requisitos para los prestatarios. Entre ellos se incluyen la edad, la ciudadanía, el registro y otros. El incumplimiento de al menos uno de estos requisitos dará lugar al rechazo.
Otra razón puede ser la sospecha de fraude. Si la información que facilita parece sospechosa o falsa, las IMF pueden denegar un préstamo por motivos de seguridad. Por ejemplo, los datos introducidos difieren de los documentos facilitados.
¿Qué hacer inmediatamente después de un rechazo?
Un error común es enviar el formulario de solicitud a otras empresas inmediatamente después del rechazo. Esto empeora la situación, ya que las solicitudes masivas pueden considerarse desesperación financiera o posible fraude. Es mejor hacer una pausa de 5-7 días, analizar los motivos y solo entonces rellenar un nuevo formulario.
Si no le han explicado el motivo del rechazo, póngase en contacto con la IMF y pídale una explicación. Esto le ayudará a comprender en qué debe trabajar primero. Revise detenidamente su solicitud completa en busca de errores, erratas o información incompleta. Es posible que haya cometido accidentalmente alguna inexactitud que pueda corregirse cuando vuelva a presentar la solicitud.
No olvides comprobar tu historial de crédito. En muchos países puedes obtener un informe de crédito gratuito. Por ejemplo, en España a través de Equifax/ASNEF. Busca información sobre pagos atrasados, préstamos antiguos y si todo es correcto y no tiene errores. Si hay alguna inexactitud, solicita un ajuste.
¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener un microcrédito en el futuro?
Para tener más probabilidades de obtener un préstamo en posteriores solicitudes, es útil seguir algunas pautas prácticas. Empiece a trabajar para mejorar sus posibilidades con estos pasos:
Empieza con una cantidad pequeña: si es la primera vez que solicitas un préstamo, no pidas inmediatamente la cantidad máxima disponible. Cuanto menor sea el importe, mayores serán las posibilidades de aprobación. Después de devolverlo con éxito, es posible que le ofrezcan más.
Mejora tu historial crediticio: salda las deudas existentes, paga puntualmente tus facturas o, mejor aún, pide un pequeño préstamo y págalo puntualmente. Puedes aprovechar una oferta promocional con un tipo de interés del 0%.
Presente información correcta y completa: prepare los documentos y sus copias escaneadas con antelación, compruebe si hay errores en el formulario de solicitud para asegurarse de que se han cumplimentado todos los puntos. No intente ocultar ni falsear ninguna información.
Asegúrate de que tu huella digital está limpia: evita registrarte desde dispositivos sospechosos (por ejemplo, VPN o Tor), no introduzcas datos falsos. Utiliza un dispositivo real, tu IP y documentos reales.
Por supuesto, utilice los servicios de empresas de confianza. Estudie la reputación, la licencia y las opiniones de los clientes de la organización de microfinanciación a la que piensa dirigirse. Antes de firmar, estudie detenidamente el contrato para que no contenga comisiones ocultas ni condiciones inaceptables.
¿Qué debo hacer si me rechazan continuamente?
Si le han rechazado un microcrédito varias veces seguidas, puede ser una señal para que reconsidere su planteamiento. Considere opciones alternativas:
Presente su solicitud a otra IMF. Las condiciones y requisitos de las distintas empresas pueden diferir. Es posible que otra organización apruebe su solicitud.
Considera otros tipos de préstamos. Si necesitas una cantidad mayor para un plazo más largo, puede valer la pena considerar un préstamo al consumo de un banco.
Pide ayuda a amigos o familiares. En algunos casos, puede ser más sensato pedir dinero prestado a los seres queridos.
Recurre a los servicios de un asesor financiero. A menudo, un profesional puede ayudarte a evaluar tu situación y a preparar tu solicitud para mejorar tus posibilidades.
Conclusión
El rechazo de un microcrédito no es una sentencia. Es una señal de que el sistema de puntuación le ha considerado un prestatario poco fiable según determinados criterios. Comprender las razones y corregir las acciones corregirá la situación y aumentará las posibilidades de aprobación en el futuro. Tenga cuidado al rellenar el formulario de solicitud, controle su historial crediticio, no oculte información y no olvide comprobar la propia empresa antes de presentar la solicitud.
