Secretos de la devolución de microcréditos sin pagar de más
Los microcréditos en España se han convertido en una herramienta popular para obtener dinero rápido. Sin embargo, los elevados tipos de interés y las comisiones ocultas pueden dar lugar a importantes pagos en exceso. En un país donde la tranquilidad y la economía se valoran por encima de todo, la cuestión de una gestión financiera adecuada es especialmente grave. Los microcréditos pueden ser un salvavidas en situaciones inesperadas, pero es importante saber cómo devolverlos sin sustos innecesarios. En este artículo, veremos estrategias que te ayudarán a devolver un microcrédito sin pagar de más y evitar dificultades financieras.
Planificar un presupuesto antes de pedir un préstamo
Para evitar problemas con el reembolso del préstamo, evalúa de antemano tus posibilidades financieras. La planificación de su presupuesto futuro, teniendo en cuenta todas las partidas de ingresos y gastos, le ayudará a ello. Si los fondos siguen siendo insuficientes para cubrir la deuda, deberás eliminar los gastos opcionales, por ejemplo, las visitas a cafeterías. Qué más hay que hacer:
Calcula la cantidad que puedes destinar a pagar tu deuda sin comprometer otros gastos obligatorios.
Crea un fondo para emergencias: incluso un pequeño colchón puede ayudarte a evitar los retrasos en los pagos.
Evalúe la necesidad real de un préstamo: tal vez el problema pueda resolverse sin pedir un préstamo.
Todos los españoles que saben gestionar su capital, independientemente de su tamaño, lo hacen.
Elegir el microcrédito adecuado
Antes de solicitar un préstamo, es importante estudiar detenidamente las condiciones y elegir la oferta más favorable. Esto es a lo que debes prestar atención:
La Tasa Anual Equivalente (TAE) es el principal indicador que refleja el coste real del crédito.
Comisiones ocultas: comisiones adicionales por tramitación de la solicitud, amortización anticipada, prórroga del préstamo, seguros, suscripción.
Reputación de la institución de microfinanciación: disponibilidad de una licencia, opiniones de otros prestatarios, transparencia de las condiciones.
Posibilidad de reembolso anticipado: cuanto antes saldes la deuda, menos pagarás de más. Pero esto debe especificarse en el contrato.
Algunas IMF españolas ofrecen préstamos sin intereses a los nuevos clientes. Esta puede ser una buena forma de conseguir dinero sin tener que pagar de más si confías en que podrás devolver la deuda a tiempo.
Optimización de los pagos: cómo reducir los pagos excesivos
No todo el mundo sabe que es posible minimizar los pagos en exceso de los microcréditos. No hay secretos para ello, y basta con utilizar las funciones disponibles y las normas proporcionadas por la empresa. He aquí algunas maneras:
Amortización anticipada. Si de repente tiene la oportunidad de amortizar anticipadamente su préstamo, hágalo. La mayoría de las IMF españolas permiten este proceso sin penalizaciones. Aclare de antemano si se condonarán todos los intereses o sólo los calculados para el período transcurrido.
Amortización parcial. La mayoría de los prestamistas le permiten realizar pagos adicionales, reduciendo el importe de los pagos en exceso de capital e intereses. Dado que se calculan sobre la masa del préstamo, los importes de los pagos en exceso serán menores.
Elige un préstamo con un tipo de interés fijo: esto te protegerá de cambios inesperados en las condiciones del contrato. Sabrás con certeza que el importe no aumentará por algún motivo.
No dude en utilizar promociones y descuentos. No es raro que las IMF ofrezcan tipos de interés reducidos a los clientes fieles o como parte de campañas publicitarias. Para el primer préstamo, puede haber una oferta del 0%, y devolverás exactamente tanto como pediste prestado.
Cómo evitar multas y sanciones
La principal razón para pagar de más en un préstamo es el retraso en el pago. Hay que tener en cuenta que el dinero puede llegar uno o dos días más tarde, sobre todo si el pago cae en fin de semana. En este caso, se le cobrará una penalización, aunque no sea culpa suya. El hecho es que el sistema de la organización sólo verá el retraso en el pago de la deuda el día en que se recibe, no el día en que se envía.
Qué más se puede hacer:
Configura el cargo automático en tu tarjeta: es una garantía de que el pago se enviará a tiempo. Pero no te olvides de desconectarla después de devolver el préstamo, de lo contrario pagarás aún más de más.
Establece recordatorios: en tu calendario, despertador, en una aplicación. Es mejor fijar la hora un poco antes en caso de que estés ocupado en ese momento.
Estas son las medidas mínimas para saldar tu deuda a tiempo y no olvidarte de ella.
¿Qué hacer si surgen dificultades?
Nadie es inmune a los imprevistos. Si por alguna razón no puede devolver su préstamo, no desespere, llame enseguida a su gestor en la IMF. Algunos italianos creen que la empresa está muy interesada en imponer multas. Pero no es cierto. Se trata de medidas extremas. La administración sabe muy bien que cuanto mayor es la deuda, menos posibilidades hay de devolverla. Por lo tanto, si explica su situación, es probable que le atiendan. Es posible que le ofrezcan este tipo de opciones:
Reestructuración: la deuda se divide en varias partes iguales, teniendo en cuenta los intereses, y se determina un plan de amortización mensual;
La refinanciación es un nuevo préstamo para pagar el anterior, con un nuevo contrato, y entonces tendrás tiempo de conseguir la cantidad que necesitas;
vacaciones de crédito - raro, pero en algunas IMF sucede, entonces usted será suspendido del contrato por algún tiempo bajo la obligación de pagar la deuda.
Por tu parte, también tienes que actuar para encontrar fondos. Puedes pedírselo a amigos o familiares, o buscarte otro trabajo a tiempo parcial.
Protección legislativa de los prestatarios en España
Si acude a una empresa de microfinanciación legítima, puede contar con que sus derechos están protegidos a nivel jurídico. Lo que esto significa:
Limitar el tipo de interés máximo - Las IMF no pueden cobrar tipos de interés excesivos. Existen límites que no se pueden sobrepasar.
Derecho a reembolso anticipado: el prestatario puede reembolsar la deuda anticipadamente sin penalizaciones. Es necesario leer atentamente el acuerdo.
La obligación del prestamista de revelar todas las condiciones del contrato: toda la información sobre el préstamo debe presentarse de forma comprensible. Si aún quedan dudas, tienes derecho a obtener aclaraciones.
Si cree que una IMF está vulnerando sus derechos, puede dirigirse al Banco de España o a la Organización para la Defensa de los Consumidores (OCU).
